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Fecha: abril, 2014
¿Es seguro pagar por internet?
Antonio Sáez 30-04-2014 | 11:28 | 0

es seguro pagar por internet?

es seguro pagar por internet?

Es seguro pagar por internet?

 

Todos hemos utilizado formas de pago electrónico. A estas alturas del siglo XXI reconocemos que el uso de sistemas de pago electrónico son el presente y el futuro de las transacciones comerciales, por eso es el momento de preguntarnos si  con  estos nuevos sistemas de pagos es seguro pagar por internet?

En la actualidad, los nuevos sistema de pago online se están desarrollando en base a dos claves: Aumentan los pagos online, y se está expandiendoel uso de los smartphone. En este sentido, España es el país de Europa con mayor penetración de este tipo de telefonía, por lo que será nuestro país uno de los más avanzados en este tipo de pagos en poco tiempo. Pero,  ¿qué tipos de sistemas de pago podemos encontrar?

 

El presente del pago online

El e-money . Es dinero que se almacena en un ordenador, móvil o tarjeta que se cargan o descargan a través de una cuenta corriente al uso.Este sistema aunque seguro, no está muy desarrollado por la incomodidad que supone cargar y descargar, por el contrario la seguridad que ofrecen es alta.

Las digital-wallets o monederos digitales son cuentas virtuales que se cargan de dinero para realizar la compra online vinculando nuestra tarjeta  o cuenta corrient a esta cuenta. El caso más conocido y utilizado es Pay-Pal. Es seguro pero tiene el inconveniente de que el vendedor y comprador tienen que estar dado de alta en este sistema de manera especifica

Las huchas virtuales desarrolladas por casi todas las entidades bancarias, han utilizado el sistema de las digital-wallets ajustándolo a sus entidades permitiendo comprar por Internet sin necesidad de compartir datos sobre la tarjeta de crédito o la cuenta bancaria, y minimizando el riesgo de pérdidas por fraude, al cargarla únicamente con el importe necesario para efectuar la compra del producto deseado por lo que su seguridad es alta

 

El futuro del pago online

Los m-payment que vienen. El pago con teléfono móvil en el que se están desarrollando acuerdo de entidades financieras, compañías de telefononía con la teconologia Near Fear Communication con el que acercando el teléfono a un TPV de la tienda procederemos a realizar el pago de manera automática

Los PayTags  que son chips o tarjeta-chip vinculado a las tarjetas de crédito, de débito o de prepago, que se incrusta en el reverso del móvil y que también permite realizar pagos mediante tecnología ‘contactless’, o sin contacto

Lemon Wallet o Google Wallet que actúan como carteras digitales, almacenando los datos de una tarjeta y transformando esta información en un código de barras que luego se escanea para efectuar el pago

Estos tres últimos sistemas serán el futuro del pago que prácticamente eliminará de nuestros bolsillos la calderilla, pero al día de hoy ni siquiera el 4% de las ventas se realizan a través de este sistema y no será  útil hasta que la masa crítica de ellas llegue al 30%.

¿ La razón?: necesesidades tecnológicas concretas, móviles con tecnología adecuada y que los clientes sientan como seguro un sistema que lo será… a partir de cuatro o cinco años.

¿Qué hacer por el momento?

En Economía Anticrisis creemos que son las huchas virtuales de cada entidad financiera las que nos parecen más cómodas y seguras de usar. Transmiten confianza porque trabajamos con nuestro banco y son suficientemente seguros frente a intromisiones en nuestras cuentas. Ante los nuevos sistemas de pago es seguro pagar por internet,  pero hay que esperar al futuro y mientras tanto defender nuestro dinero con una postura algo “conservadora” en nuestra forma de pagar ya que como siempre decimos lo que no son cuentas…son cuentos

 

 

 

 

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Si aumenta la riqueza en las familias ¿por qué nos sentimos más pobres?
Antonio Sáez 23-04-2014 | 6:41 | 2


aumenta la riqueza en las familias

aumenta la riqueza en las familias

Si aumenta la riqueza en las familias ¿por qué nos sentimos más pobres?

 

Tras el periodo vacacional de Semana Santa trufado de optimistas noticias de ocupación hotelera y chiringuitos ambientados, continuamos recibiendo buenas noticias de la evolución de la economía española. Si aumenta la riqueza en las familias ¿por qué nos sentimos más pobres?

Y no sé si creerlo o no, porque para nosotros , los de andar por casa, éstos términos económicos de riqueza neta, riqueza bruta, riqueza financiera y demás “palabros” técnicos nos dejan un poco fríos porque truco sabemos que tienen pero no sabemos dónde está y hoy toca descubrir alguno

Aumenta la riqueza en las familias … seguro?

 

El dato es que el dinero en manos de los ciudadanos aumentó un 25%, vamos,  lo que llaman riqueza financiera neta. Aumentaron los depósitos e inversiones en acciones y disminuyeron los préstamos porque tras 8 años pagando y con el grifo del endeudamiento cerrado no queda otra que vayan bajando

Y esta es la noticia. Nada más y nada menos que somos un 25% más ricos y nosotros sin saberlo

Y si aumenta la riqueza en la familias por qué nos sentimos más pobres?

 

La explicación es sencilla. En 2010, como nos indica la EFF, encuesta financiera de las familias del Banco de España, el dinero constituía el 15% del total de nuestra riqueza y no es difícil imaginar que bajando el precio de los pisos, que es donde principalmente tienen el dinero metido los españoles y aumentando el ahorro, por miedo al futuro y no para dedicarlo al consumo, no era difícil que se aumentara la cifra de la riqueza financiera, el dinero que acumulamos. Es fácil engordar lo que está flaco.

Pero lo que es cierto es que la riqueza bruta,  gran parte de ella invertida en casas no ha aumentado. Todo lo contrario, ha disminuido porque el valor de las viviendas ha bajado un 30% que es donde se acumula gran parte de la riqueza ciudadana.

Y ahora qué pasa con nuestra riqueza familiar

 

Pues que lo mucho o poco que tengamos acumulado en pisos, ahí se queda porque los particulares con miles de pisos en los Bancos dispuestos a venderlos a la baja  las vamos a pasar negras para vender uno solo.

Que los agraciados con un trabajo seguirán ahorrando, es decir aumentando riqueza financiera neta, por miedo al futuro y a su estabilidad laboral  y sus rentas seguirán bajando porque se seguirán manteniendo los ajustes salariales, por lo que el miedo seguirá rigiendo su consumo

Que el 40% de las familias que no pueden ahorrar seguirán sin hacerlo

Que los casi 6 millones de parados y los 2 millones de familias con todos sus miembros en paro seguirán siendo el gran problema a resolver

 

Ricos,ricos lo que se dice ricos no somos

Así que ya sabemos que somos un 25% más ricos, al nivel de antes de la crisis, pero solo en billetes, lo cual no era difícil porque solo eran el 15% de la riqueza total, que además guardamos por si nos siguen haciendo EREs y sin consumir más por si acaso porque el declive de la clase media aún no ha parado 

Y tenemos menos préstamos porque la clase media  los hemos ido pagando y no nos han ido dando más porque los Bancos cerraron el grifo y aunque  algunas cosas valgan menos tampoco aumentamos el consumo  por miedo a quedarnos sin nada  y todo ello hace planear nuevos fantasmas economicos como  la deflación que será el próximo “palabro” de moda.

Así que por desgracia volvemos a comprobar en Economía Anticrisis que  aunque aumenta la riqueza en las familias, ricos, ricos lo que se dice, ricos no lo somos.

Una vez más lo que no son cuentas son cuentos

 

 

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Cómo hacer la declaración de la renta de 2013
Antonio Sáez 09-04-2014 | 8:13 | 0

Para hacer la declaración de la renta, hay que fijarse en muchos detalles.

Para hacer la declaración de la renta, hay que fijarse en muchos detalles.

Declaración de la Renta 2013

La declaración de la Renta marca la primavera en España. Para la gran mayoría de nuestros lectores es un trámite que entre las entidades financieras e Internet  queda resuelto en pocos minutos y para éstos lectores a los que este momento supone la esperanza de recuperar algo de  dinero en manos de ese Estado elefantiásico que todo lo gasta, y ésto no es nuevo, así ha sido desde hace siglos. Te damos algunas indicaciones de  economía doméstica para pasar este trago de como hacer la declaración de la Renta de 2013

Quién tiene que declarar:

Los que no hayan ganado más de 22.000 euros de un solo pagador.

Aquellos que no han superado los 10.000 euros sihay más de un pagador o éste no tiene obligación de retener, se perciben pensiones compensatorias de algún cónyuge, o se perciben rendimientos íntegros del trabajo sujetos a tipo fijo de retención.

Así como otras opciones relacionadas con capitales mobiliarios o rentas inmobiliarias

Qué plazos tenemos que cumplir:

Podremos empezar a presentarla desde el  día 1 de Abril y hasta el 30 de Junio del 2014, presencialmente a partir del 12 de mayo pidiendo cita desde el día 5 de mayo

Qué gestiones tenemos que realizar:

Solicitar nuestro borrador  por Internet de la Declaración de la Renta 2013 , no olvides en este caso que necesitarás el NIF y el importe de la casilla 620 de la declaración del año anterior como medida de seguridad

Por teléfono: 901 121 224 o bien en las oficinas de en las oficinas de la Agencia Tributaria,y siempre nos queda la opción de la presentación sin firma electrónica con el PIN24H

Por término general, la Agencia Tributaria enviará a muchos contribuyentes el borrador de la declaración de la Renta, los que el año pasado rellenaron la casilla 110 o confirmaron su borrador , no obstante en la página de la Agencia Tributaria se podrán hacer modificaciones con el programa RENO  o hacerla entera con el programa PADRE o bien la propia Agencia te dará indicaciones en caso de dudas con el borrador.

Y si estamos de acuerdo con nuestro borrador:

Tendremos que confirmar el borrador utilizando las mismas vías que para solicitarlo, Internet, teléfono o visita a la Agencia Tributaria o podemos utilizar dos vías más:

Enviar un SMS cuyas especificaciones nos dirán en la Agencia Tributaria ya sea para declaración individual o conjunta

Acercarte a tu oficina bancaria, opción que te recomendamos porque te resolverán dudas y te quedarás tranquilo con la presentación.

 

Qué debemos vigilar:

Casi siempre se producen los mismos errores:

Nos olvidamos de las deducciones de los seguros de vida y vivienda vinculados al préstamo hipotecario, los números de las referencias catastrales, y algunas otras deducciones que cada año son ligeramente modificadas, cuotas sindicales, donaciones y pensiones compensatorias y colegios profesionales, operaciones de compra – venta ,de financiación de viviendas, impuestos y  otros gastos por tramitaciones legales , deducciones por mejoras de viviendas o adaptación por discapacidad, donaciones, cambios del estado familiar, alquiler de viviendas a jóvenes así como compensaciones de pérdidas y ganancias del ahorro y rendimientos del ahorro y planes de pensiones

Conclusión

Este año ya no habrá deducción por compra de  vivienda , tampoco se permitirá declaraciones de la Renta hecha a mano, se incorpora el PIN24H

Te hemos querido dar algunas indicaciones para hacer la Declaración de la Renta 2013 en el que nuestros lectores habituales poco tendrán que hacer ya que dispondrán del borrador y además no habrán sufrido muchas modificaciones respecto al año anterior . Para cualquier duda no dudes en dirigirte a la Agencia Tributaria para que te la resuelvan, o a  tu entidad bancaria donde te podrán ayudar de manera gratuita.

Y no lo dejes para el último día, cuanto antes la hagas , antes te devuelven el dinero que le has estado “prestando” al Estado porque, también  debemos saber como hacer la declaración de la Renta de  2013 para que nos devulevan cuanto antes porque  lo que no son cuentas…son cuentos

 

 

 

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La nueva tarifa de la luz, un lío para el bolsillo
Antonio Sáez 01-04-2014 | 6:48 | 5

La nueva tarifa de la luz, un lío para el bolsillo

La nueva tarifa de la luz, un lío para el bolsillo

Respecto a la nueva factura de la luz, todo ha cambiado para que nada se modifiqueA partir de hoy la tarificación, los parámetros de cobro, los contadores inteligentes y los que no lo son, el precio medio diario, la tarifa plana, el mercado libre y el mercado esclavo, que es al que tenemos la mayoría de los usuarios, regirán nuestras cuentas conla nueva tarifa de la luz, un lío para el bolsillo.

¿Cómo afectarán todos estos cambios a nuestros bolsillos?

En primer lugar,  cambiará la forma de controlar el consumo, y con él, la forma de pago.

El nuevo sistema aplicará el precio medio diario, pero para ello hará falta utilizar  el contador inteligente, del que nadie disponemos y para el que el sistema de REE no está preparado. Por tanto, aún poniéndolo en nuestros hogares, no podría funcionar hasta 2015, y como las eléctricas tienen hasta 2018 de margen para instalarlos, hasta esa fecha no funcionarán.

¿Qué harán entonces? En base a unos perfiles estudiados por Red Eléctrica Española que se llaman parámetros, calcularán el consumo diario de los hogares. Semanalmente publicarán los parámetros que aplicarán estándares comunes a cada tipo y que,  independiente del consumo, conllevarán diferencias de hasta cuatro veces en el precio de 9 a 11 de la noche respecto a 4 a 6 de la madrugada.

En cualquier caso, se consuma o no, las eléctricas nos pondrán los precios más caros entre las 10 de la noche y las 5 de la madrugada, por lo que en el horario que es más caro producir la luz, será el coeficiente más caro de coste al consumidor.

Las nuevas tarifas

Podremos elegir entre pagar por la cotización horaria, en cuyo caso hasta que no tengamos la factura, no sabremos cuánto pagaremos.

O también, se establecerán tarifas planas  que el cliente conocerá, pero que serán más caras porque incluirán la prima de riesgo de subida de la subasta de producción.

Contadores

Ya hemos dicho que los contadores inteligentes podrán hacer que ahorremos marcándonos las horas en que la producción sea más barata, pero el sistema de REE no estará preparado hasta 2015, y además las eléctricas tendrán plazo para que su uso sea efectivo hasta 2018, con lo que no es opción viable.

Compañías

El 70% del mercado está en manos de tres empresas, y el 97% de la factura está actualmente tasada entre el Gobierno y las eléctricas, con lo que poco se va a poder hacer al respecto. Quizás dar un toque de atención  a las grandes cambiándonos a alguna pequeña que nos haga buenas ofertas de tarifas planas

Conclusión: la nueva tarifa de la luz, un lío para el bolsillo

Todo cambia para que todo siga igual. Los contadores inteligentes que nos puedan ahorrar algo no estarán a pleno rendimiento hasta 2018, la subasta diaria será una ruleta rusa que preferiremos cambiar por una tarifa plana más cara, y el recibo seguirá siendo prácticamente el mismo, y aunque este primer trimestre nos devuelvan a todos los consumidores algo, veremos si no tenemos que pagar sobreprecio en el siguiente.

Así que como lo nuestro es el ahorro, siento decir que este sistema que a partir de hoy empieza a funcionar mucho me temo que vaya a ser más de lo mismo:  la nueva tarifa de la luz, un lío para el bolsillo. Es difícil de gestionar, de entender los recibos y de usar, por lo que a río revuelto ganancia de las eléctricas en su gestión de la luz porque lo que no son cuentas…son cuentos.

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Sobre el autor Antonio Sáez
Licenciado en Derecho y MBA por el Instituto de Empresa, se ha especializado en el mundo de la Economía y los negocios trabajando en varias multinacionales del sector servicios, en empresas de capital riesgo y Banca, e incluso ha disfrutado de la experiencia del servicio público en la Administración en áreas Economicas y de Empleo. Especializado en Márketing y Emprendimiento, también dedica sus conocimientos a la formación, la consultoría y la comunicación. En este blog quiere enseñar a los lectores a proteger su bolsillo en estos tiempos de crisis, enseñando a manejar bien los dineros desde la mesa camilla.

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