Desde que los principales bancos centrales comenzaron con la subida de tipos de inter\u00e9s para intentar paliar una inflaci\u00f3n desbocada, el euribor ha ido escalando descontroladamente hasta sus niveles m\u00e1s altos desde 2008.<\/p>\n
En julio del pasado a\u00f1o, el Banco Central Europeo, confirm\u00f3 la primera subida de tipos de inter\u00e9s de 0\u00b450% (estaban en el 0% desde 2016) para intentar controlar el IPC. Desde entonces, ha continuado subi\u00e9ndolos hasta llegar al 3,50% actual, esper\u00e1ndose incluso que lleguen al 4% en las pr\u00f3ximas reuniones.<\/strong><\/p>\n Este fort\u00edsimo cambio de tendencia ha provocado que el principal indicador bancario, el euribor, acumule 14 meses consecutivos al alza, pasando en solo 1 a\u00f1o del -0,335% que cerr\u00f3 en febrero de 2022 al 3\u00b4534% del mismo mes de este a\u00f1o<\/strong>.<\/p>\n Todo esto se ha traducido en un enorme incremento en las cuotas hipotecarias ligadas a dicho \u00edndice, aument\u00e1ndolas entre 300 y 400 euros mensuales para cantidades de 150.000 hasta 200.000 euros. Estos incrementos, unidos a la situaci\u00f3n econ\u00f3mica actual, ha provocado que el porcentaje de los que anticipan dificultades para hacer frente al pago no haya parado de escalar desde enero y que las entidades cada vez reciban m\u00e1s peticiones para extender los plazos de sus hipotecas.<\/p>\n Aunque a priori podr\u00edamos entrar en p\u00e1nico, si comparamos la situaci\u00f3n actual con la burbuja inmobiliaria de 2008, en principio podemos descartar que se repita esa crisis, ya que actualmente las entidades bancarias est\u00e1n mucho m\u00e1s supervisadas en su solvencia por la autoridad europea<\/strong>. Adem\u00e1s, aunque parece poco probable que esto ocurra, en caso de que un cliente no pueda asumir las fuertes subidas que estamos viviendo, los bancos ahora emplean herramientas para evitarlo, como el aumento de plazo (conocido como carencia), la renegociaci\u00f3n de la hipoteca o el cambio de tipo variable a tipo fijo (el m\u00e1s usado en los \u00faltimos meses).<\/p>\n Otra de las razones, es la modalidad al que se firmaban en 2008, y es que m\u00e1s del 97% eran a tipo variable, mientras actualmente la mayor\u00eda son mixtas o a tipo fijo y solo entre el 24% y el 34% van referenciadas al euribor.<\/p>\n Adem\u00e1s, aunque el n\u00famero de firmas ha aumentado, en ning\u00fan caso nos acercamos a los niveles anteriores, ya que en 2022 se firmaron 463.614, mientras en 2005, llegaron a 1\u00b42 millones; en 2006, 1\u00b43 millones y en 2007, 1\u00b42M<\/strong>. Si a esto le a\u00f1adimos que las 463.614 del pasado a\u00f1o incluyen todos los cambios realizados entre entidades para pasarlas de variables a fijas, el n\u00famero de hipotecas nuevas es mucho menor.<\/p>\n Por \u00faltimo -y quiz\u00e1s lo m\u00e1s importante- es el importe que pod\u00edamos conseguir antes. Mientras en 2008 los bancos te facilitaban el 100% o incluso m\u00e1s del precio de compra o tasaci\u00f3n, ahora el importe m\u00e1ximo a recibir es del 80%, por lo que para poder acceder a una vivienda tienes que aportar una entrada considerable, cuando antes al recibir el total a hipotecar acced\u00edan a ella personas con baja solvencia<\/strong>.<\/p>\n En resumen, aunque no debemos dejar de ver la evoluci\u00f3n del euribor (los analistas anticipan que en 2023 superar\u00e1 el 4%), no debemos comparar la situaci\u00f3n actual con la que vivimos en 2008. En principio, parece que hemos aprendido algo de los errores.<\/p>\n Pilar Bardaj\u00ed Pav\u00f3n (Bardaj\u00ed&Asociados)<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Desde que los principales bancos centrales comenzaron con la subida de tipos de inter\u00e9s para intentar paliar una inflaci\u00f3n desbocada, el euribor ha ido escalando descontroladamente hasta sus niveles m\u00e1s altos desde 2008. 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