Euro digital: El mayor cambio financiero para nuestra generación

El tema  suele centrarse en la tecnología, la regulación o los medios de pago. Pero la gran pregunta para las entidades financieras es otra: ¿cómo evolucionará la propuesta de valor de la banca cuando el dinero del banco central pueda utilizarse también en formato digital?

El euro digital en España y en la eurozona apunta a convertirse en una de las mayores transformaciones del sistema financiero europeo de las próximas décadas.

Cómo afectará a la relación con los clientes, a los modelos de negocio y a la competencia en el mercado de los pagos digitales. En esto los que vayan delante como siempre en banca, tendrán la ventaja competitiva.

El euro digital no sustituirá a la banca

El euro digital  no competirá directamente con las entidades financieras tradicionales. El Banco Central Europeo  va a situar a la banca en la distribución, identificación de clientes, prevención del fraude y experiencia de usuario.

La banca gestionará los clientes y canales digitales, la seguridad de transacciones, la ciberprotección, la integración con la actual banca digital, el asesoramiento financiero y las innovaciones que vienen en soluciones de pago y cobros.

La base tecnológica puede cambiar, pero hay algo que no va a cambiar, la confianza de tus clientes en tus conocimientos financieros sigue siendo el principal activo del sector bancario.

Una oportunidad para reforzar la competitividad europea

El crecimiento de los grandes operadores tecnológicos y plataformas globales de pago ha demostrado la importancia estratégica de disponer de infraestructuras europeas sólidas.

Necesitamos plataformas globales e infraestructuras sólidas para el euro digital y desde la banca de España se pueden aportar ventajas relevantes.Mayor autonomía europea en sistemas de pago instantáneos, abre la puerta a desarrollar nuevos servicios de valor añadido alrededor del proceso de pago.

Porque el cliente seguirá necesitando mucho más que dinero. Seguirá necesitando: Financiación. Inversión. Ahorro. Gestión patrimonial y Soluciones para empresas y autónomos. Y como siempre, la auténtica diferenciación seguirá estando en el servicio y en la experiencia.

Los desafíos que marcarán el futuro de la banca digital

Pero nada de esto se conseguirá sin una adaptación tecnológica de las plataformas bancarias. La muy importante educación financiera de particulares y empresas. La gestión de la seguridad de los datos.Y el impacto sobre el pasivo tradicional bancario.

Si tu entidad se está anticipando  a estos retos estarán mejor posicionadas para liderar la próxima etapa de la transformación bancaria.No se trata únicamente de incorporar una nueva forma de dinero digital.Se trata de  la redifinición del  valor en un entorno cada vez más digital, inmediato y competitivo.

¿Qué supone el euro digital para los ciudadanos?

Para la mayoría de los ciudadanos, el euro digital no significará que desaparezca el dinero en efectivo ni que tengan que cambiar su forma de operar de un día para otro.Será una nueva opción de pago respaldada directamente por el Banco Central Europeo, Banca con mayúsculas y las plataformas de transferencia de dinero.Todo ello tan seguro como el efectivo pero adaptada al mundo digital.

Podrá utilizarse para compras, pagos entre personas o comercio electrónico de forma sencilla. Tendrá:  límites y medidas de privacidad para evitar un control excesivo sobre el uso del dinero.Será una alternativa, que ofrezca  mayor seguridad en los pagos y una mayor autonomía financiera europea, sin sustituir las cuentas bancarias ni el efectivo que utilizamos hoy.

Conclusión

El euro digital puede convertirse en el catalizador de una nueva etapa para la banca digital, impulsando la innovación financiera, la eficiencia operativa y nuevas experiencias para los clientes.Las entidades que combinen tecnología, proximidad, asesoramiento y confianza serán las que transformen este desafío en una ventaja competitiva.

Y quizá la pregunta más interesante no sea cómo cambiará el euro digital a la banca, sino cómo cambiará la banca gracias o a pesar del euro digital. Tu entidad está preparada para esta revolución?

Se abren posibilidades para otro tipo de entidades financieras distintas de la Banca tradicional. Será capaz ésta de adptarse?.¿Serán las entidades bancarias las grandes beneficiadas de esta transformación o veremos aparecer nuevos competidores con modelos disruptivos?

El rio financiero no va a dejar de fluir y ya se sabe que o te aclimatas…o te “aclimueres”. Porque, al final, “Lo que no son cuentas… son cuentos”. (asaez@icaba.com)