{"id":1241,"date":"2019-07-09T21:35:05","date_gmt":"2019-07-09T19:35:05","guid":{"rendered":"http:\/\/blogs.hoy.es\/economiaanticrisis\/?p=1241"},"modified":"2019-07-09T21:35:05","modified_gmt":"2019-07-09T19:35:05","slug":"la-nueva-ley-hipotecaria-no-facilita-mas-hipotecas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blogs.hoy.es\/economiaanticrisis\/2019\/07\/09\/la-nueva-ley-hipotecaria-no-facilita-mas-hipotecas\/","title":{"rendered":"La Nueva Ley Hipotecaria no facilita m\u00e1s hipotecas"},"content":{"rendered":"

Tras la crisis sufrida y los vaivenes entorno a los pr\u00e9stamos hipotecarios, llega la nueva ley hipotecaria que ha entrado en vigor en el Junio pasado . Facilita y abarata la petici\u00f3n de un pr\u00e9stamo hipotecar<\/strong>io?. Seg\u00fan lo veo, \u00a0para acceder a tu primera vivienda o para rentas bajas no.<\/p>\n

La Nueva Ley Hipotecaria<\/a> se basa en una directiva comunitaria que obligaba a una mayor transparencia y seguridad jur\u00eddica<\/strong> la negociaci\u00f3n de los pr\u00e9stamos hipotecarios. Todo ello deber\u00eda ser el motor del acceso a la vivienda de j\u00f3venes y personas con rentas m\u00e1s bajas pero la consecuencia final va a ser una exigencia de mayor solvencia en el peticionario de un pr\u00e9stamo para la compra de vivienda y un encarecimiento de las hipotecas. Consecuencias, m\u00e1s exigencias e hipotecas m\u00e1s caras.<\/p>\n

En que te favorece \u00a0la nueva Ley Hipotecaria?<\/h2>\n

Que desaparecen por fin las clausulas suelo<\/strong>. Esa clausula suelo <\/a>que en las hipotecas variables establec\u00eda un m\u00ednimo fijo en caso de disminuir el \u00edndice a aplicar y que disminuyera de un tipo de inter\u00e9s suelo establecido unilateralmente por la entidad. Ha desaparecido, pero el tsunami de las clausulas suelo ha tra\u00eddo un remanso de de hipotecas a tipo fijo, con lo que tampoco tendr\u00e1 una importancia capital en la constituci\u00f3n de nuevos pr\u00e9stamos hipotecarios.<\/p>\n

El notario va a dejar de ser el convidado de piedra de la operaci\u00f3n<\/strong>. Hasta ahora se limitaba a leer el clausulado y reconocer a las partes y s\u00ed no te enterabas de nada, que le \u00edbamos a hacer. Ahora el notario tiene que certificar que los Bancos cumplen con sus obligaciones legales<\/strong>, t\u00fa te enteras de lo que te cuenta haci\u00e9ndote un test de comprensi\u00f3n y formalizar un acta notarial diciendo que todo eso ha quedado resuelto.<\/p>\n

Te acuerdas la que se li\u00f3 con los Actos Jur\u00eddicos Documentados<\/strong>?. Ese impuesto que se tiene que pagar por formalizar p\u00fablicamente el pr\u00e9stamo hipotecario. Como los tribunales determinaron lo tienen que pagar los Bancos<\/strong>. Ya que el interesado en que se elevara a p\u00fablico era el Banco<\/a>, pues que lo pague el Banco. As\u00ed mismo, las primeras copias del notario, y los gastos del Registro y la gestor\u00eda por la misma raz\u00f3n.<\/p>\n

Diez d\u00edas antes de la fecha de firma prevista<\/strong>, la Banca deber\u00e1 tener a disposici\u00f3n de los clientes la documentaci\u00f3n con las condiciones del pr\u00e9stamo en la plataforma digital notarial para que tanto el notario como t\u00fa puedas consultarla.<\/p>\n

Si te quieres cambiar de Banco<\/strong>, la subrogaci\u00f3n ser\u00e1 sin coste. Los intereses de demora <\/strong>no podr\u00e1n subir de tres puntos adicionales al inter\u00e9s ordinario.<\/p>\n

Si quieres anticipar pagos<\/strong>, en hipotecas variables te podr\u00e1n cobrar una comisi\u00f3n del 0.15% o 0.25% en funci\u00f3n de si se hace antes de los tres o cinco primeros a\u00f1os y cero a partir de ese momento. En tipo fijo 2% antes de los 10 primeros a\u00f1os y 1.5% a partir de ese a\u00f1o.<\/p>\n

Si se producen impagos<\/strong> solo cuando \u00e9stos lleguen a un a\u00f1o de cuotas o al 3% del total del pr\u00e9stamo si est\u00e1s en la primera mitad de la vida del pr\u00e9stamo o un a\u00f1o y tres meses de impago y un 7% del capital, se podr\u00e1n instar las acciones legales para el desahucio<\/strong>.<\/a><\/p>\n

En que te perjudica la nueva Ley Hipotecaria?<\/h2>\n

Los Bancos se han quedado con la obligaci\u00f3n de pagos del impuesto de AJD, primera copia y gastos de Registro y Notar\u00eda, pero tu tendr\u00e1s que pagar las segundas copias, l\u00f3gico porque son para ti, y la tasaci\u00f3n,<\/strong> cosa que hasta ahora ya hac\u00edamos.<\/p>\n

Pero esos 1000 euros aproximadamente de media del impuesto de AJD, te va a ser incluido en el coste <\/strong>, ni que decir te digo que los gastos de notar\u00eda y registro\u00a0 tambi\u00e9n te ser\u00e1n incluidos. C\u00f3mo?, aument\u00e1ndote el tipo de inter\u00e9s del pr\u00e9stamo hipotecario<\/strong>.Adicae ya ha estudiado que desde la entrada en vigor de la nueva ley, han subido los diferenciales que se aplican en los pr\u00e9stamos hipotecarios entre un 10 y un 36%.<\/p>\n

La solvencia<\/a> ser\u00e1 otro requisito que se endurece en la nueva ley<\/strong>. Como se establecen nuevas exigencias para el desahucio por raz\u00f3n del impago, la Banca est\u00e1 endureciendo los criterios de concesi\u00f3n para evitar que se produzcan esos impagos .<\/p>\n

As\u00ed que tendremos mayor seguridad jur\u00eddica, se habr\u00e1n eliminado clausulas y gastos, impuestos y triqui\u00f1uelas bancarias, pero ser\u00e1n m\u00e1s caros y m\u00e1s dif\u00edciles de conseguir con lo que el acceso a una vivienda propia, se estar\u00e1 complicando cada vez m\u00e1s.<\/p>\n

As\u00ed que rentas bajas y gente joven lo tienen m\u00e1s dif\u00edcil para conseguir el pr\u00e9stamo hipotecario so\u00f1ado para acceder a su primera vivienda<\/strong>. Nunca fue m\u00e1s cierto que lo que no son cuentas\u2026 son cuentos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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