{"id":108,"date":"2012-06-01T01:45:25","date_gmt":"2012-06-01T01:45:25","guid":{"rendered":"http:\/\/blogs.hoy.es\/mislioslegales\/?p=108"},"modified":"2012-06-01T01:45:25","modified_gmt":"2012-06-01T01:45:25","slug":"invirtieron-muchos-extremenos-en-deuda-subordinada-sin-leer-la-letra-pequena","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blogs.hoy.es\/mislioslegales\/2012\/06\/01\/invirtieron-muchos-extremenos-en-deuda-subordinada-sin-leer-la-letra-pequena\/","title":{"rendered":"Indemnizaci\u00f3n de 78.000 euros para una pareja jubilada que compr\u00f3 deuda preferente"},"content":{"rendered":"

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La Audiencia de Zaragoza ha condenado a Popular Banca Privada<\/strong> a indemnizar con 78.000 euros a una pareja de ancianos jubilados al entender que adquirieron unas participaciones preferentes de alto riesgo -tambi\u00e9n llamada deuda subordinada- pensando que se trataba de un dep\u00f3sito seguro, informa la agencia EFE. La sentencia es importante por ser una de las primeras que se dictan en Espa\u00f1a sobre este asunto. El juez estima que el contrato existi\u00f3, sin embargo, condena al banco por no informar adecuadamente a los clientes del producto que estaban contratando.\u00a0En su resoluci\u00f3n, firme tras la renuncia de la entidad de recurrir ante el Tribunal Supremo, la Sala de lo Civil de la Audiencia de Zaragoza argumenta que \u00abes obvio que el producto ofrecido por el banco recurrente no se adaptaba al perfil netamente conservador de los demandantes, jubilados con escasa formaci\u00f3n acad\u00e9mica\u00bb.<\/span><\/h2>\n

\u00bfQu\u00e9 es la deuda subordinada o preferente?<\/strong><\/span><\/span><\/p>\n

Quiz\u00e1 sin saberlo, muchos extreme\u00f1os tambi\u00e9n han invertido sus ahorros en deuda subordinada<\/strong> emitida por cajas de ahorro y bancos de la regi\u00f3n. Algunos de ellos, jubilados incluidos, no leyeron la letra peque\u00f1a y contrataron este producto financiero confiando en los empleados de su banco, convencidos de que firmaban un dep\u00f3sito a plazo fijo sin riesgos. Nada m\u00e1s lejos de la realidad.<\/span><\/h2>\n

La deuda subordinada, como su propio nombre indica, es un tipo de pasivo con car\u00e1cter subordinado en el orden de cobro en caso de quiebra de la entidad. Es decir, en una hipot\u00e9tica liquidaci\u00f3n de la entidad, el acreedor de esa deuda no tendr\u00eda preferencia a la hora de recuperar su dinero. Al contrario, tendr\u00e1 que esperar el paso por caja de otros acreedores mejor posicionados, al tratarse la suya de una deuda de peor calidad. En primer lugar cobrar\u00edan los titulares de cuentas y dep\u00f3sitos, bonos, pagar\u00e9s y deuda ordinaria en general\u2026 Otro riesgo vinculado a este producto es que no est\u00e1 cubierto por el Fondo de Garant\u00eda de Dep\u00f3sitos.<\/span><\/h2>\n

\u00bfD\u00f3nde est\u00e1 entonces el atractivo que \u2018enganch\u00f3\u2019 a los peque\u00f1os inversores extreme\u00f1os? Los bancos y cajas ofrec\u00edan este producto a sus clientes bajo el eslogan de una mayor rentabilidad. Sin embargo, esa remuneraci\u00f3n solo se consegu\u00eda al finalizar el plazo de vencimiento. Por tanto, a diferencia de los dep\u00f3sitos a plazo fijo, en las obligaciones subordinadas el capital no est\u00e1 garantizado en caso de cancelaci\u00f3n anticipada.<\/span><\/h2>\n

La deuda subordinada cotiza en un mercado secundario, por lo que si el inversor desea\u00a0 recuperar el dinero antes de concluir el plazo \u2013de hasta cinco a\u00f1os- tendr\u00e1 que venderlo en este mercado. Una situaci\u00f3n que le expone a tener que deshacerse del t\u00edtulo valor perdiendo parte del capital en la venta. Pero \u00bfqu\u00e9 sucede si, como ha pasado ya con algunas entidades- la caja o banco presenta problemas financieros?, \u00bfhabr\u00e1 compradores dispuestos a quedarse con esos t\u00edtulos sabiendo que si quiebra la sociedad ellos no tienen la seguridad de participar en su liquidaci\u00f3n?<\/span><\/h2>\n

Adicae Extremadura ha denunciado la existencia de miles de extreme\u00f1os con “sus ahorros atrapados a consecuencia de estos productos financieros”. La Asociaci\u00f3n de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros sostiene que “en la mayor\u00eda de los casos estos productos \u2013que califican de activos t\u00f3xicos- fueron contratados con enga\u00f1os, haciendo creer al cliente que contrataba un producto a plazo fijo sin ning\u00fan tipo de riesgo”.<\/span><\/h2>\n

Por este motivo, la asociaci\u00f3n ha puesto los hechos en conocimiento del Instituto Extreme\u00f1o de Consumo y lo ha denunciado frente al Banco de Espa\u00f1a y la CNMV. Este \u00faltimo organismo de supervisi\u00f3n ya se ha puesto en contacto con los responsables de Adicae Extremadura.\"\"<\/a><\/span><\/h2>\n

Bancos y cajas de ahorros espa\u00f1oles han emitido m\u00e1s de 40.339,3 millones en obligaciones subordinadas. Y las irregularidades en algunas entidades han llegado en tromba a los tribunales. Ahora empiezan a verse los frutos de esos procesos judiciales.
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Diversas normas auton\u00f3micas han ido regulando la emisi\u00f3n de deuda subordinada por parte de las cajas de ahorro con el fin de garantizar la solvencia de las entidades. Pero, llegados los problemas financieros y las mayores exigencias de liquidez por parte del Estado, algunas entidades han optado por ofrecer a sus clientes el canje de estos t\u00edtulos por otros productos m\u00e1s seguros. Este es el caso de Bankia<\/strong>, que ofrece cambiar deuda subordinada por acciones.<\/span><\/h2>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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