{"id":199,"date":"2012-06-20T20:49:35","date_gmt":"2012-06-20T20:49:35","guid":{"rendered":"http:\/\/blogs.hoy.es\/mislioslegales\/?p=199"},"modified":"2012-06-20T20:49:35","modified_gmt":"2012-06-20T20:49:35","slug":"su-banco-quiere-que-invierta-sus-ahorros-en-pagares","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blogs.hoy.es\/mislioslegales\/2012\/06\/20\/su-banco-quiere-que-invierta-sus-ahorros-en-pagares\/","title":{"rendered":"El banco prefiere que inviertas tus ahorros en pagar\u00e9s"},"content":{"rendered":"

Nuevo cap\u00edtulo en la guerra del pasivo bancario<\/strong>. Las entidades <\/span>financieras espa\u00f1olas, escudri\u00f1ada<\/span>s <\/span>con lupa por mercados, gobiernos y clientes recelosos, siguen necesitando liquidez sin perder por el camino apariencia de solvencia<\/strong><\/a>. Pero el Gobierno<\/strong> les ha cortado las alas. Su capacidad de captar dinero est\u00e1 limitada por las restricciones establecidas<\/strong><\/a>, precisamente con el fin de frenar esa guerra de dep\u00f3sitos que tanto ha hecho peligrar la solvencia de ciertas entidades. De modo que cuanto m\u00e1s alto es el inter\u00e9s que los bancos ofrecen a sus clientes, mayores son las provisiones para casos de insolvencia exigidas por el Banco de Espa\u00f1a<\/strong><\/a>. Se trata de penalizaciones que pocas entidades est\u00e1n dispuestas a asumir.\u00a0 Con este panorama, los bancos se encuentran con pocos instrumentos para ofrecer a sus clientes altas remuneraciones atractivas para captar dinero, mantenerlo en sus balances e incluso impedir que \u00e9ste se fugue a la competencia. Para salvar estas \u00a0prohibiciones impuestas por el Gobierno a las altas remuneraciones de los \u2018superdep\u00f3sitos\u2019, los banqueros se han puesto a pensar. El Banco Santander fue el primero en ofrecer p<\/span>\"\"<\/a><\/span>agar\u00e9s como alternativa. Hecha la ley, hecha la trampa. La entidad empez\u00f3 a emitir pagar\u00e9s del propio banco y el resto de entidades fue detr\u00e1s de Bot\u00edn.<\/span><\/p>\n

\u00a0Pero \u00bfqu\u00e9 es exactamente un pagar\u00e9? Se trata de un documento me<\/span>di<\/span>ante el cual el banco se compromete a pagar una cantidad de dinero fijada de antemano en una fecha determinada. El cliente se convierte en acreedor del banco. En este caso suele haber penalizaci\u00f3n por retirar el dinero antes del plazo convenido. Aunque normalmente no queda afectado el capital invertido. En los dep\u00f3sitos, por el contrario, se\u00a0 tiende al abono trimestral de intereses y a una mayor relajaci\u00f3n a la hora de permitir retiradas peri\u00f3dicas de fondos.<\/span><\/p>\n

Normalmente, los bancos que ofrecen pagar\u00e9s a sus clientes lo hacen\u00a0 a un<\/span> tipo de inter\u00e9s mayor que el de sus propios dep\u00f3sitos. Intentan as\u00ed que los clientes se decanten por los primeros.<\/span><\/p>\n

El dinero invertido en pagar\u00e9s no est\u00e1 protegido por el Fondo de Garant\u00eda de Dep\u00f3sitos<\/strong><\/span><\/p>\n

Adem\u00e1s, los potenciales clientes deben saber que este tipo de producto financiero quedar\u00eda fuera de la cobertura del Fondo de Garant\u00eda de Dep\u00f3sitos<\/strong><\/a>, a diferencia de otro tipo de productos de ahorro. El dinero invertido en pagar\u00e9s se considera como dep\u00f3sito dinerario no garantizado. Queda fuera de la protecci\u00f3n del FGD. El fondo estatal que protege a los ahorradores en caso de impagos por parte de la entidad financiera se cre\u00f3 en noviembre de 1977 con el fin de proteger muy especialmente a los ahorradores modestos.\u00a0 El fondo cubr\u00eda originalmente 15.000 euros por depositante, que se extendieron a 20.000 euros a partir del a\u00f1o 2000 y 100.000 euros<\/strong> a partir del 10 octubre 2008. Las entidades de cr\u00e9dito espa\u00f1olas inscritas en el Registro de Entidades del Banco de Espa\u00f1a<\/strong> est\u00e1n obligadas, por ley, a adherirse al Fondo de Garant\u00eda de Dep\u00f3sitos (FGD).<\/span><\/p>\n

Una advertencia que no huelga repetir despu\u00e9s de los problemas que est\u00e1n teniendo miles de peque\u00f1os ahorradores en Espa\u00f1a para recuperar el dinero que invirtieron, muchos de ellos mal informados por sus bancos, en deuda subordinada o preferente<\/strong><\/a>. Otro producto que no est\u00e1 protegido por el Fondo de Garant\u00eda de Dep\u00f3sitos.<\/span><\/p>\n

En definitiva, en tiempos de turbulencias financieras, toda precauci\u00f3n es poca. Por eso es preferible optar por los cl\u00e1sicos dep\u00f3sitos a plazo fijo, con menor riesgo, mayor liquidez en muchos casos, importes accesibles y rentabilidad asegurada. Ante la indefensi\u00f3n de muchos clientes, la Defensora del Pueblo ha pedido clasificar los productos financieros por su riesgo<\/a><\/strong> para mejorar as\u00ed la informaci\u00f3n y transparencia con la que conf\u00edan sus ahorros a las entidades de cr\u00e9dito. Ha propuesto algo as\u00ed como una clasificaci\u00f3n por colores f\u00e1cilmente entendible por todos. Veremos en qu\u00e9 queda la propuesta.
\n<\/span><\/p>\n

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Legislaci\u00f3n que regula el Fondo de Garant\u00eda de Dep\u00f3sitos.<\/strong><\/a><\/p>\n

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\u00c1ngela Murillo<\/address>\n
Redactora de HOY.es y licenciada en Derecho<\/strong><\/address>\n
@HOY_Angela amurillo@hoy.es<\/address>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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