{"id":96,"date":"2012-10-30T11:27:24","date_gmt":"2012-10-30T11:27:24","guid":{"rendered":"http:\/\/blogs.hoy.es\/mislioslegales\/?p=96"},"modified":"2012-10-30T11:27:24","modified_gmt":"2012-10-30T11:27:24","slug":"ventajas-e-inconvenientes-de-la-dacion-en-pago","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blogs.hoy.es\/mislioslegales\/2012\/10\/30\/ventajas-e-inconvenientes-de-la-dacion-en-pago\/","title":{"rendered":"\u00bfSon todo ventajas en la daci\u00f3n en pago?"},"content":{"rendered":"

La daci\u00f3n en pago est\u00e1 prevista en el art\u00edculo 140 de la Ley Hipotecaria y conviene leer entrel\u00edneas para descubrir sus bondades e inconvenientes. A pesar de que esta posibilidad est\u00e1 recogida legalmente, los bancos espa\u00f1oles no est\u00e1n por la labor de aceptarla como moneda de cambio cuando alguien\u00a0 no es capaz de hacer frente a sus pagos. Una situaci\u00f3n en la que se encontraron entre 2007 y 2010, 300.000 personas que fueron desahuciadas.<\/h3>\n

\"\"<\/a><\/h3>\n

\u00bfQu\u00e9 es la daci\u00f3n en pago?<\/span><\/h3>\n

Consiste en saldar el total de la deuda hipotecaria contra\u00edda con el banco con la entrega de la vivienda. Est\u00e1 recogida en el art\u00edculo 140 de la Ley Hipotecaria. Sin embargo, esta posibilidad no suele recogerse en los contratos hipotecarios, por lo que la deuda contin\u00faa tras el desahucio y casi siempre se incrementa por los gastos derivados de la ejecuci\u00f3n judicial. Es decir, los bancos pueden vender la vivienda del embargado a un valor inferior al de su tasaci\u00f3n, dejando la cantidad restante como deuda para el embargado, que adem\u00e1s de perder la casa sigue teniendo que hacer frente a sus obligaciones con el banco.<\/h3>\n

\u00bfQui\u00e9n podr\u00eda acogerse a la daci\u00f3n en pago?<\/span><\/h3>\n

Son pocos, por no decir ninguno, los bancos que incluyen esta posibilidad en\u00a0 las hipotecas que firman con sus clientes. Su pr\u00e1ctica no es habitual porque se ofrecen menos garant\u00edas (menos cr\u00e9dito y m\u00e1s intereses por ejemplo).<\/h3>\n

Como hemos se\u00f1alado al principio, ahora el Gobierno propone que puedan acogerse a la daci\u00f3n en pago aquellas familias que tengan a todos sus miembros en pago, que no tengan rentas adicionales y cuyo patrimonio sea insuficiente para hacer frente al pago de la hipoteca. Para ello se incluir\u00e1 a este colectivo en riesgo de exclusi\u00f3n social en la recomendaci\u00f3n a las entidades bancarias.<\/h3>\n

Consecuencias no deseadas de la daci\u00f3n en pago<\/span><\/h3>\n

La primera y m\u00e1s evidente es que las entidades financieras subir\u00e1n los precios de las hipotecas por la menor posibilidad de recuperar el saldo acreedor pendiente en caso de impago.
\nPor otro lado, el acceso a un pr\u00e9stamo hipotecario ser\u00e1 m\u00e1s limitado, puesto que al ser bajo esas nuevas condiciones un negocio m\u00e1s arriesgado, las entidades ser\u00e1n mucho m\u00e1s severas en el an\u00e1lisis de riesgos preliminar, limitando mucho m\u00e1s la demanda en este sentido, y rechazando un volumen mucho mayor de propuestas<\/h3>\n

\u00bfTiene car\u00e1cter retroactivo?<\/span><\/h3>\n

Seg\u00fan la normativa espa\u00f1ola, no. Si al firmar tu hipoteca no se incluy\u00f3 la daci\u00f3n en pago como posibilidad de cancelaci\u00f3n de la deuda, no podr\u00e1s\u00a0 acogerte a ella. Es decir, la entrega de la vivienda no bastar\u00e1 para saldar la deuda. La excepci\u00f3n ser\u00e1n las personas en riesgo de exclusi\u00f3n social. Para el resto de ciudadanos queda lo que se conoce como el c\u00f3digo de buenas pr\u00e1cticas.<\/h3>\n

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El\u00a0 imposible reto de remontar el vuelo cuando te quedas sin casa y a\u00fan sigues debiendo parte de la hipoteca<\/span><\/h3>\n

\u00abSi perder el empleo es una situaci\u00f3n tremenda, perder la vivienda cuando se est\u00e1 en paro es algo tremendo\u00bb, reconoci\u00f3 el ministro De Guindos. Y es que antes de firmar una hipoteca todos deber\u00edamos ser conscientes de lo que implica no poder hacer frente a los pagos. Cuando se ejecuta una vivienda por impago de la hipoteca expulsando al propietario, el inmueble se subasta, y la Ley de Enjuiciamiento Civil establece que, en caso de no presentarse postores, el banco puede adjudicarse la vivienda por el 50% del valor de la nueva tasaci\u00f3n. No solo se queda con la vivienda por un precio mucho menor que el precio por el que se firm\u00f3 la hipoteca, sino que adem\u00e1s puede reclamar el pago de la deuda restante. En caso de impago, la persona queda embargada a trav\u00e9s de la vivienda y del resto de bienes presentes y futuros.<\/h3>\n

As\u00ed, la persona que se hipotec\u00f3 por la compra de una vivienda, ante la imposibilidad de hacer frente a los pagos mensuales, se queda sin casa, con una deuda a\u00fan con la entidad y con unos antecedentes morosos que le imposibilita alcanzar nuevas fuentes de financiaci\u00f3n. En este calvario, el ejecutado est\u00e1 abocado no solo a la exclusi\u00f3n social, sino tambi\u00e9n a la exclusi\u00f3n financiera, al quedar incluido en ficheros de morosos.<\/h3>\n

 <\/p>\n

<\/object><\/p>\n
\u00c1ngela Murillo<\/address>\n
Periodista de HOY.es y licenciada en Derecho<\/address>\n
amurillo@hoy.es<\/strong><\/address>\n
Twitter: HOY_Angela<\/address>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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