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Las claves para ahorrar con la energía solar
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Antonio Sáez | 13-12-2017 | 18:10| 0
Ahorrar en casa con la energía solar II

Ahorrar en casa con la energía solar II

La semana pasada con “Ahorrar en casa con la energía solar” abríamos la puerta a realizar una inversión rentable y productora de ahorros en nuestra vivienda: La instalación de placas solares destinadas al ahorro energético.

Tras justificarte su bondad, hoy contamos cómo conseguir esos ahorros con todas las claves porque ya sabes que lo importante para nosotros, en Economía Anticrisis, es mostrar qué hacer para que ese ahorro sea real y efectivo.

¿Termosolar o fotovotaica?

No debemos confundir fotovoltaica con termosolar.

La energía termosolar utiliza los rayos del Sol para producir calor a través de elevar la temperatura del agua. Esa agua posteriormente puede utilizarse para agua caliente sanitaria, para la calefacción, e incluso para producir energía eléctrica con procesos posteriores. En resumen, calentamos agua.

La energía fotovoltaica lo que hace es transformar la radiación solar en energía a través de una corriente continua eléctrica que se consigue a través de semiconductores. Como eso se realiza de manera inmediata, la energía eléctrica es utilizable sin ningún proceso posterior gracias a módulos fotovoltaicos. En resumen, producimos electricidad.

Si quieres ahorrar la energía necesaria para calentar el agua doméstica ACS para consumo o bien para calefacción, montas placas termosolares. Si quieres producir energía eléctrica para utilizar en tu vivienda y el uso de motores, monta placas fotovoltaicas.

¿Permite la ley montar placas fotovoltaicas?

El inconcebible y antisocial Decreto Soria del Gobierno se ha ido retocando para modificar esa normativa destinada a impedir las instalaciones de autoconsumo para que las eléctricas pudieran seguir con la máquina de hacer billetes intacta, porque la legislación europea, la conciencia social y la lógica van por otro camino.

Así, se permiten ahora montar instalaciones domésticas inferiores a 10Kw. Esas instalaciones son más que suficientes para cualquier vivienda unifamiliar y, aunque tienen aún sus bloqueos normativos para beneficiar a las eléctricas, como impedir vender a la Red o penalizar económicamente la instalación de pilas, sí que te va a permitir consumir lo que produzcas.

El apartado 3 de la disposición transitoria primera tiene previsto que estén exentos de pago del cargo transitorio por energía consumida las instalaciones de hasta 10KW. 

La lógica para comunidades de vecinos todavía no ha llegado. Piensa que las eléctricas mandan en el país pero con este tsunami verde y rentable es cuestión de tiempo.

¿Cuántas placas monto? ¿Pongo pilas?

No te preocupes. Como pedirás la ayuda de pymes dedicadas al autoconsumo eléctrico, ellos saben cómo hacerlo. De entrada, ten preparadas las facturas de tu compañía eléctrica de al menos un año antes para que ellos puedan estudiar tu consumo y los picos de necesidades eléctricas que tenéis en vuestra vivienda.

Y ellos calcularán que no se instalen placas que no produzcan más electricidad que el consumo máximo puntual diario. De esa manera, no tendrás que montar instalaciones que guarden energía sobrante, porque en ese caso tendrás que pagar el impuesto al Sol, aunque te obligará a seguir conectado a la red eléctrica para el consumo nocturno, pero te aportará ahorros de aproximadamente un 30% de tu factura.

Porque si quisiéramos guardarla, tendríamos que pagar la parte fija del peaje de respaldo, que sería el resultado de multiplicar la potencia máxima de generación de nuestra instalación (en kW) por el peaje estipulado en el decreto. Es decir, el Ministro Soria y el Decreto del actual Gobierno Nacional impiden que puedas guardar rentablemente la energía solar producida. Esto es lo que se ha llamado el impuesto al Sol, que sigue vigente.

Si te vas a desconectar totalmente, te interesan las pilas, pero no olvides que el coste de la instalación te llevará a un periodo de amortización de unos 15 años.

¿Cuáto me va a costar? ¿Es rentable?

Calcúlate, así a lo bruto, que el coste de montaje del sistema para cada KW de consumo previsto te va a salir aproximadamente por unos 1.000 euros. Eso quiere decir que una vivienda de cinco personas con un consumo normal y el montaje de 3kw, aplicándole las subvenciones previstas por la Comunidad Autónoma, te saldrán en unos 3.000 euros.

Te permitirá ahorrar como un 30% de tu factura de consumo y no te permitirá desengancharte porque no está previsto en ese precio ni la pila ni el impuesto al Sol que conlleva, lo que te obliga a seguir con tu contrato para el consumo nocturno.

Y como es distinto el ahorro del cash mensual a la inversión que realizas, dado que la vida útil prevista es de hasta los 20 años, que no quiere decir que a ese plazo se estropee, sino que irá perdiendo efectividad, aunque la mantendrá alrededor de un 80%, te supondrá alrededor del 13%.

Tendrás que cambiar tus hábitos de consumo porque tendrás que poner lavadoras, lavaplatos, depuradoras y demás aparatos eléctricos de día. El consumo nocturno con una tarifa nocturna te ayudará a bajar aún más la factura y el aire acondicionado diurno en verano tendrás que tenerlo a tope, porque a tope será tu producción de energía.

Ahorrarás un 30% en la factura. Tu inversión tendrá una rentabilidad de un 13% (no existe entidad financiera hoy que te ofrezca esa rentabilidad por 3.000 euros) y producirás energía verde.

¿Qué más se puede pedir?Ahorro, rentabilidad, energía verde y circular, y pocas historias .

Y la semana que viene, el impuesto de sucesiones y la deslocalización regional, que eso también es dinero del de verdad  porque, lo que no son cuentas… son cuentos.

 

 

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Ahorrar en casa con la energía solar
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Antonio Sáez | 30-11-2017 | 11:36| 0
fotovoltaica-domestica-energia-verde-y-circular

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Nuestra serie de post semanales destinados al ahorro doméstico no podía pasar por alto la fotovoltaica doméstica, utilizando la energía solar para nuestro consumo, una posibilidad de la que todos hemos oído hablar pero que, con la maraña legal que ha planteado el gobierno nacional, nos cuesta entender y llevar a cabo

LA FOTOVOLTAICA DOMÉSTICA ES VERDE

Uno de los principales problemas que tiene la electricidad como hoy la entendemos, la que viene de una subestación a nuestras viviendas, después de producirse de la manera que sea, son las pérdidas.

Piensa que, por cada transformador y subestación que recorre, va perdiéndose entre el 5% y 10%, es decir, cuando llega a nuestra casa, se ha perdido alrededor de entre el 30% y el 40%. No parece ni muy ecológico ni muy lógico que casi la mitad de la energía eléctrica producida se pierda en el transporte.

En cambio, la energía fotovoltaica casera es de máxima eficacia. Disponemos del 100% de la energía eléctrica producida porque no tiene que viajar a ningún lado ni pasar por ninguna subestación ni transformador. Además se ha producido gracias a la energía y fuerza de nuestro Sol, sin consumir combustibles fósiles para su producción, ni depender de la capacidad hidráulica para producirla. Es pura energía verde en su producción y eficacia de consumo.

LA FOTOVOLTAICA DOMÉSTICA ES AHORRO

Nos permite ahorrar, porque los  ciudadanos que la utilizan están invirtiendo fondos para su propio consumo interno. Con la energía solar, se consume el 100% de la electricidad que se produce sin incurrir en costes adicionales ni tener que sumar los ingentes beneficios que están consiguiendo las eléctricas sin discriminar si atiende a necesidades sociales, o a necesidades personales de extrema imposibilidad económica.

Las tres principales eléctricas han ganado como unos 6.000 millones de euros anuales durante la crisis, sin dejar de hacerlo ningún año, y está previsto que consigan llegar a unos 10.000 millones en poco tiempo. Así que la energía solar es circular porque lo que produces responde a una inversión perfectamente razonable y, sobretodo rentable, porque está ajustada a tu consumo privado.

LA FOTOVOLTAICA DOMÉSTICA ES CIRCULAR

Antes decíamos la energía solar que era ahorro. Cierto, y lo es porque no tenemos que contratar más energía eléctrica que lo que necesitamos. Pero es circular porque estás ayudando a crear pequeñas y medianas empresas destinadas al mantenimiento e instalación de las unidades de producción domésticas.

Activar la empresa local debe ser una de las finalidades de los poderes públicos porque solo se crea empleo estable y definitivo de esa manera. Instalaciones de hasta 10 Kw son fácilmente realizables por personal formado en Extremadura.

Nos independiza de las grandes empresas eléctricas como elemento fundamental al desarrollo del tejido empresarial pyme y de la independencia de los monopolios. Democratiza la energía, la clave del desarrollo de una empresa y de la cobertura de las necesidades personales.

Ahora falta explicar cómo afecta el Decreto Soria, si es rentable montar las instalaciones para aprovechar la energía solar, cuánto cuesta una instalación, si es legal hacerlo, si tenemos que pagar el impuesto al Sol, si podemos desconectarnos de la red eléctrica y otras preguntas que afectan directamente en tu bolsillo. Lo contaré en el post del próximo jueves porque, en definitiva para que algo sea verde y circular, tiene que serlo para mi bolsillo, porque como bien sabes… lo que no son cuentas… son cuentos.

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Cómo ahorrar cuidando el medio ambiente en el hogar
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Antonio Sáez | 23-11-2017 | 16:45| 0

Todos los lectores habituales del Hoy.es saben qué es la economía verde y circular. Esa economía que pretende conciliar la rentabilidad económica a través del respeto y uso sostenible del medio ambiente. Pues también podemos ver como ahorrar cuidando el medio ambiente en el hogar.

Y aunque nos parezca raro, esa economía verde y circular en casa puede ser fuente de importantes ahorros en el hogar, además de un salto cualitativo en el respeto del medio ambiente, y ni contamos con lo que puede suponer  en la enseñanza a nuestros pequeños de que el respeto del medio ambiente no solo no está reñido con la economía, sino que es la base de ella a través del ahorro.

Cómo ahorrar en la iluminación eléctrica

Ya sé que tú sabes que las iluminarias led de todo tipo ahorran energía eléctrica. Si aún no lo has probado, esas iluminarias ya no tardan minutos en coger fuerza lumínica como antes, ni dan ya solo una luz amarilla mortecina, o muy potente y molesta de color blanco.

En la actualidad tienes iluminarias para cualquier tipo de casquillo, para lo watios que necesites de los tonos que te resulten más adecuados, y a precios no baratos, pero si suficientemente competitivos. Por ejemplo: Cambiar 10 bombillas incandescentes de 60w a 10 leds de 7w, que es el equivalente que estén encendidas 6 horas diarias, puede suponer un ahorro del 88% del consumo energético en iluminación.

Si tenemos en cuenta que la energía eléctrica ha subido un 60% en los últimos años, echa cuentas. Y no te olvides que, si se funden tienen garantías de años, por lo que guarda las facturas.

Cómo ahorrar en los electrodomésticos

Cocina eléctrica, nevera, horno, congeladores, batidora, secadora, otro congelador, la tostadora, el brasero, el radiador para la abuela… son decenas de los electrodomésticos que usan energía eléctrica en casa y, por tanto, la gastan. Los electrodomésticos represetan el 45% de la electricidad que gastamos en la vivienda.

Pero de entre ellos, hay algunos que se llevan la palma. Las neveras y congeladores que duran años y años son auténticos vampiros energéticos. Esa nevera que estamos encantado de tenerla hace 20 años, y “fíjate que no se me ha estropeado nunca”, más te valiera que hubiera “muerto” porque está encendida 24h y te está consumiendo un 70% más que una A+++. ¿Tú sabes lo rápido que amortizas ese coste? Pregunta a quien haya cambiado su nevera y congelador por alguno de clase A+++ ó incluso A++, y te dirá que lo ha notado en la factura de la luz.

 

Y podríamos seguir, con termostatos programable por radiador, calefacción a no más de 21 grados, pelear la compañía de la luz, discriminaciones horarias, ajuste de potencia contratada, eficiente aislante térmico y demás.

Fotovoltaicas en casa. Economía verde en el hogar

Pero para mí la palma se la lleva la posibilidad de instalar energía fotovoltaica en casa.

Esta energía nos va a ahorrar entre un 25 y 30% de la energía consumida, amortizarla en un plazo de 5 a 7 años en nuestra vivienda, y constatar ahorros importantes en la factura mensual. Ve quitándole a tu factura ese porcentaje, y además nos permitirá bajar la potencia contratada.

Como las posibilidades de venta de electricidad consumida no existen, ni tampoco podemos cederla al vecino, ni  instalar baterías para guardar la energía producida, porque entonces sí que el Decreto Soria caería sobre ti con toda la fuerza del impuesto al sol, habrá un momento en el verano que tendrás que poner tus aires acondicionados en modo “me está sobrando electricidad”.

Pero este tema lo dejamos para la semana próxima.

No olvides,  la base de la economia verde y circular en casa en reducir, reciclar y reutilizar, y eso son cuentas contantes y sonantes, y recuerda que lo que no son cuentas, son cuentos. En defnitiva, saber cómo ahorrar cuidando el medio ambiente en el hogar

 

 

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Tres consejos para ahorrar en familia
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Antonio Sáez | 16-11-2017 | 07:06| 0
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Tres consejos para ahorrar en familia

Llevamos varios post dedicados al ahorro. Ahora toca algo importante. Inculcar el hábito del ahorro y del valor del dinero en nuestros hijos.  Saber cómo ahorrar en familia va a  ser la clave de nuestro ahorro de y de la adquisición de hábitos financieros por parte de los hijos que, en el futuro, pueden ayudarles a resolver muchos problemas de liquidez.

 

1 EL AHORRO ES UN PREMIO

Nuestros hijos tienen que saber que ahorrar tiene premio. Y ese premio tiene que ser comprar algo que desean. Es complicado enseñarles a ahorrar por ahorrar. Por eso hay que combinar esfuerzo con premio. Ya aprenderán que es una obligación para poder asumir posteriores necesidades. Por el momento, que sea un premio con el que se compran esa “chuche” primero, ese teléfono después, ese viaje con el cole más tarde. Y una vez que tengan el habito creado, no te preocupes, que ellos solos sabrán en el futuro que no se ahorra solo para ocio o consumo.

 

2 EL ESFUERZO Y EL TRABAJO SE RECOMPENSAN

Encargarles tareas domésticas de manera sistemática no solo les hace crecer como personas en la asunción de sus responsabilidades, sino que es la base también de aprender que, por suerte o por desgracia, el dinero no sale del grifo. El dinero se obtiene del trabajo, y de ese trabajo continuado que le lleva a su compensación: el premio del dinero.

Inicialmente no es compensación económica por trabajo, si no premio por asumir sus responsabilidades. Poco a poco, la vida les irá enseñando con posterioridad que realmente el trabajo se remunera, pero cuando llegue ese momento, ya tendrá una impronta en su mente. Para conseguir compensaciones económicas hay que hacer algo útil. No es tontería, nos evitará criar NINIS, esos jóvenes que NI estudian, NI trabajan.

 

3 DEJAR QUE SE EQUIVOQUEN

Y  cuando llega el momento de ir a gastar el dinero hay que dejar que se equivoquen. Si se gastan todo su dinero en ese premio que les daba satisfacción inmediata, pero que les perjudica para esa gran inversión prevista: su juego de la Play, un teléfono nuevo, la bici de segunda mano que ha visto, ha llegado el momento de que se estrellen.

Por mucho que queramos, nadie aprende en cabeza ajena, así que por mucho que se lo advirtamos, terminará comprando esa tontada’ que le perjudica su planificación posterior. Déjale, ahora es momento de confundirse, de quedarse sin la bici porque se ha demorado su ahorro por los caprichos inmediatos.

Así no volverá a cometer ese error cuando se compre el coche, y deje a su familia sin vacaciones cinco años por tener que pagar el capricho inmediato.

 

TRES CONSEJOS PARA AHORRAR EN FAMILIA

Las finanzas son la base de la vida porque  en una sociedad en la que todo tiene intercambio económico, sea eso políticamente correcto o no, por que en esas cosas nosotros no entramos, nos obliga a saber gestionarlas. Siempre he dicho que la asignatura de Finanzas y Ahorro en el colegio es tan importante o más que muchas otras porque, al final puede ser que “el dinero no dé la felicidad”,  pero lo que no son cuentas…son cuentos.

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Cuatro consejos para ahorrar en Navidad
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Antonio Sáez | 02-11-2017 | 18:27| 0
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Cuatro consejos para ahorrar en Navidad

Ya veíamos la semana pasada cómo, con un poco de arte y un poco de voluntad y constancia, podemos llegar a ahorrar. Ahora toca el más difícil todavía. Cuatro consejos para ahorrar en Navidad sea más fácil.

Tenemos que llegar a la Navidad con claridad en los gastos. La cantidad de dinero que vayamos a gastar la tenemos que tener, si no ahorrada, lo que ya sé que es imposible, sí en la cabeza.

Sabemos cuáles son los principales gastos que vamos a tener: regalos, comidas con grupos, copas con los amigos, alimentos para esas interminables celebraciones familiares, y algún extra en amigos invisibles de última hora.

1 CELEBRACIONES FAMILIARES

Estas suelen convertirse en maratones gastronómicos. Como siempre, tenemos nuestras especialidades, y nuestros comensales las esperan.

Pues si sabemos lo que vamos a hacer, ¿por qué no empiezas a comprar y congelar? Estás a tiempo. Todavía están bien de precio esos gambones que vas a hacer a la plancha. Ese cordero lechal y el guarrito al horno.

Si hablamos de marisco puro y duro, cómpralo ya congelado. La clave de este alimento es descongelarlo adecuadamente. Aquí sí que puedes ahorrar dinero en cantidad.

¿Y has pensado cambiar esos menús que, por décadas, llegan hasta el aburrimiento?. Si el capón o el pavo suben, el pollo relleno lo sustituye bien. Si el lechón no queremos congelarlo, podemos ir a la ternera. Y esa sopa de marisco, acepta con agrado palitos y caldo de tetrabrik enriquecido.

Recorta aperitivos. Se comen con hambre, y luego te dejan la cena. Ya sabes: si vas a poner mucho menú, recorta aperitivo. O viceversa, si vas a ahorrar en el menú, dale alegría al comienzo de la velada.

2 REGALOS Y PAPA NOEL

Ya sé que siempre estás pensando que lo que te digo, lo vas a hacer este año. Adelanta las compras. Empieza ya. No hay problema como antiguamente, que tenías que esperar a que los escaparates se llenaran de productos navideños.

Hoy internet te ofrece la más variada y completa gama de productos, y lo único que tienes que hacer es ir indagando en los gustos y necesidades de tus allegados para ir comprando regalos desde ya.

Así te permitirá ir repartiendo el gasto en varios meses y no perjudicar tu plan de ahorros.

Ni que decirte tiene que Alibabá y Amazon están encantados de servirte con ofertas espectaculares.

3 COMIDAS Y CELEBRACIONES

¿Te has fijado en los espectaculares precios de las comidas de empresa, que ya no paga la empresa, y de los grupos de amigos? Parece que no va a haber un mañana en la amistad si no nos reunimos en los últimos días.

¿Y por qué no empezamos esas celebraciones unos días antes, cuando todavía están desprevenidos los restaurantes? ¿Has pensado algo más imaginativo como barbacoas campestres, vaquillas, o reuniones caseras donde, por menos de la mitad, cada uno lleva algo, y otro pone la casa? Comerás mejor jamón, beberás mejor vino, y hasta una hora decente, antes de las doce, podrás castigar a los vecinos con el karaoke de Pepe. Por cierto, no olvides ir en taxi porque ambos sabemos cómo va  a acabar la cosa.

4 PON CABEZA.

Ten claro lo que te vas a gastar u organiza sobrecitos mentales: comida, juguetes, celebraciones etc.; compra sabiendo lo que vas a adquirir para cada uno, no te dejes llevar por los impulsos, que el márketing juega duro en estas fechas.

No te tienes que comprar un vestido o chaqueta todas las Navidades para la fiesta de fin de año. Recicla, que el de hace dos años nadie se acuerda, y no vayas de compra con prisas porque comprarás lo que te entre por los ojos.

Empieza a buscarle alternativas al besugo, lechón y cordero y, sobre todo a los mariscos, y si eres rápido y listo, la tarde de Nochebuena habrá autenticas gangas en alimentación, pero quizás eso sea jugar con fuego. Mejor remata el día antes, que ya habrá algunas ofertas.

Y sobre todo no olvides que las Navidades ya están ahí, aunque todavía andemos en manga corta. Hazme caso que, lo que no son cuentas…son cuentos.

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Cómo ahorrar para los imprevistos
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Antonio Sáez | 26-10-2017 | 05:47| 0
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Veíamos la semana pasada que cuesta arriba se nos presenta el mes de Septiembre con los colegios, las tarjetas de vuelta del verano, y los imprevistos iniciales del nuevo curso. Ahora toca saber como ahorrar para los imprevistos que puedan llegar en cualquier momento.

Nunca es fácil ahorrar, pero el otoño es más corto de cara al ahorro de lo que parece. Septiembre no cuenta. Venimos con el gasto algo descontrolado del verano y la vuelta al cole. Octubre si acaso, de recuperación. Noviembre de todos los Santos, y ya estamos en Navidades, y otra vez a gastar.

Qué hacer para ahorrar en otoño

Lo primero es saber para qué queremos ahorrar. No es lo mismo el ahorro destinado a descargar las tarjetas de cara a las compras de Navidad, lo cual no es ninguna mala idea, que prepararnos para la compra de un electrodoméstico, una necesidad familiar o un coche.

Así que, reflexión y decisión. Para qué vamos a ahorrar. Todos los objetivos a la vez son difíciles. Quitarnos tarjetas, ahorrar para el coche, y además arreglar la cocina es complicado así que lo primero es compartimentar en función de las autenticas necesidades, pero si no lo tenemos claro, ahorrar para los imprevistos no es una mala opción.

Cómo calculamos los imprevistos

La realidad es que es más fácil de lo que parece. De hecho, los llevamos en la cabeza. Sabemos que ese empaste que no está bien acabará en un implante. El coche que falla en el taller y el lavavajillas con 10 años en poco, terminará su vida programada por los fabricantes para que te compres otro.

Así que, en función de los problemas que calculemos, número de miembros de la familia, situación personal de ellos, y las necesidades que sabemos van a surgir deberemos calcularnos un fondo de emergencia de entre tres y seis meses de gastos normales.

¿Dónde debo guardar este ahorro?

Parece muy fácil, en una cuenta corriente o de ahorro. Pero no. Nos confiamos y solemos “enrredar” con el ahorro. Este ahorro de imprevistos no es para que nos dejemos convencer en nuestra entidad bancaria que, como la bolsa está subiendo, es el momento de invertir un poquito, aunque sea en renta fija.

Ni tampoco establecer fondos de inversión ni siquiera a corto plazo. Porque la endodoncia o las gafas rotas del niño no esperan, y todos esos préstamos rápidos que te ofrecen te “desperrarán” a base de intereses. O si lo sacas antes de tiempo, y siendo para imprevistos seguro que sucede, las comisiones de cancelación pueden hacer que hasta te cuesten más que lo que ibas a ganar.

Así que en una cuenta de una entidad no habitual, y de la que no tengas ni tarjeta de debito. Es la cuenta de ahorro de imprevistos, así que no la necesitas.

Pero como lo cortés no quita lo valiente, sácale algo de rentabilidad. Hay productos sin penalización y al alcance de ahorro pequeño.

Como ahorrar para los imprevistos.

Piensa qué te puede surgir. Calcula entre tres y seis meses de gastos normales para este ahorro. No te arriesgues con los productos bancarios de ahorro y en la obtención de algo de rentabilidad , cuidado con las comisiones de cancelación. Y ponte las pilas, porque esos anuncios que te dicen que están ahí para créditos rápidos no son para que ganes dinero tú, sino la entidad, así que no te engatusen con cuentos que ya sabes que lo que no son cuentas…

 

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Cinco consejos para invertir nuestros ahorros
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Antonio Sáez | 19-10-2017 | 13:52| 0
Invertir los ahorros

Invertir los ahorros

Ha pasado la cuesta de septiembre, pero como siempre, viene la de octubre, noviembre… y así  hasta que llegue la de enero. Mientras, si nos ha sobrado algo, ha llegado el momento de pensar dónde invertir nuestros ahorros para conseguir algo de rentabilidad.

Sabemos que igual que han bajado el coste de los préstamos con los tipos de interés, también han bajado los intereses que nos da el banco en los diversos productos financieros que todos conocíamos de toda la vida: las letras del tesoro, las Imposiciones a Plazo Fijo y demás.

Primero, decidir qué queremos

Primero tenemos que decidir nuestro perfil de inversor. Debemos preguntarnos exactamente de cuántos recursos dispongo, y si puedo seguir disponiendo en el futuro sin que ello perjudique mi forma de vida.

También debemos fijarnos qué objetivos temporales queremos conseguir. Si es un dinero que queremos poner a trabajar para obtener una rentabilidad temporal corta porque lo vamos a destinar en unos meses a otra finalidad, por ejemplo comprar unos muebles o un coche. O si por el contrario es un ahorro a medio plazo para ir invirtiendo en los estudios universitarios de los niños, a un horizonte de cinco o seis años. O si por el contrario se trata de un ahorro destinado a asegurar esa pensión que no sabemos si vamos a cobrar en el futuro.

Tenemos que preguntarnos cuánto riesgo estoy dispuesto a asumir. Si la inversión nos va a tener haciendo cursos de internet de los que están tan de moda ahora para aprender a invertir, cuidado. Tienen que ser productos de inversión que nos dé la seguridad de que el dinero que estoy invirtiendo está relativamente seguro. Si queremos algo más de rentabilidad, deberemos hacer una cesta de fondos o productos que mezcle la segura renta fija con la más “alegre” renta variable, sabiendo que el porcentaje de renta fija tiene que ser lo suficientemente grande como para que sirva de colchón a las posibles bajadas de rentabilidad de la variable.

 

Cinco consejos para invertir nuestros ahorros

1.Invertiremos lo que nos sobre. La crisis ha provocado que, por término general, el 60% de nuestros ingresos vayan destinados a pagar hipoteca y alimentación sin dejar mucho espacio al ocio y los imprevistos, por lo que es importante asumir bien qué cantidades destinar a esta finalidad.

2.Hay que tener en cuenta que repartir los huevos en distintas cestas es una máxima de la inversión que puede hacernos sobrevivir a vaivenes económicos que no controlamos, ni lo pretendemos, pero que pueden afectarnos muy negativamente en nuestra rentabilidad.

3.Busca consejo profesional. No te fíes mucho de los anuncios de las Redes Sociales que te dicen que te vas a hacer rico en dos meses, porque si así fuera ya lo era el que ha puesto el anuncio, así que desconfía.

4.No inviertas en productos que no conozcas o que sepas de antemano que no están controlados ni legislados. Todos hemos oído hablar de las monedas virtuales, y leído leyendas urbanas de cómo se ha hecho multimillonario alguien gestionándolas. No te fíes, no inviertas en nada que no entiendas cómo funciona. Y este tipo de monedas no entiende su funcionamiento ni los que las hacen funcionar.

5. Tómate tu tiempo y compara alternativas, ayúdate de profesionales, destina lo que te sobre, ajusta los plazos, y compara bien comisiones y tarifas. Y sobre todo, recuerda que invertir los ahorros es cosa seria, y lo que no son cuentas, son cuentos.

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Vuelve la cuesta de septiembre
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Antonio Sáez | 20-09-2017 | 06:21| 0
vuelve la cuesta de septiembre

vuelve la cuesta de septiembre

Volvió el mes de septiembre y con él todos los problemas económicos que no se habían ido de vacaciones. Vuelve la cuesta de septiembre, la vuelta al cole.

Tenemos que volver a medir nuestros gastos, a realizar los consumos de una forma racional porque ya se ha terminado el tiempo de no pensar cómo se van a pagar esos dineros utilizados con la tarjeta de crédito. Visa, no es el primo ese fortachón que está para echarte una mano, en verano, se convierte en esa cigarra que te recuerda que además de pagar todas las alegrías del mes de agosto, hay que liquidar los libros de los niños, los uniformes y esa compra bien grande que te está esperando en la gran superficie.

Y no están de más unos consejillos para ahorrar algo éste mes.

Ahorra en energía eléctrica.

Uno de ellos es ahorrar en energía. Esa energía cada vez más cara que hace tiempo se ha convertido en un socio más de nuestra nómina. Recuerda apagar las luces que no utilices, esa luz que dejas encendida de noche para los niños, puedes sustituirla por pilotos leds que por poco dinero te venden en cualquier sitio y su consumo es mínimo.

Recuerda ir sustituyendo las viejas bombillas de filamentos por bombillas leds. Si, son mucho más caras, pero tienen garantía de muchos años y sobretodo disminuye tu factura de la luz de una manera importante. Quienes han realizado el cambio de todas sus bombillas de filamento a leds de una sola vez, han visto reducir sensiblemente la factura de la luz…

Si vives en viviendas unifamiliares, no olvides que para esas luces exteriores que también utilizas, existen ya en todos los establecimientos, pequeñas instalaciones solares que con una placa solar muy pequeña o incluso incorporada a las propias lámparas  te resuelven ampliamente el problema de tener iluminadas tus zonas externas. Si vas a adquirirlas, no olvides tampoco que las hay con sensores solares y de movimiento que las encienden cuando cae la noche y se iluminan plenamente cuando detectan movimiento.

Promociones de septiembre

Las tiendas y grandes superficies saben bien que para poder vender en septiembre, tienen que echarte una mano.

Por ello es el momento de las grandes ofertas para la vuelta al cole. Vuelve la cuesta de septiembre y en las grandes superficies, suelen incorporar a los gastos de la compra, bonos y promociones para que los libros del cole también los compres allí con importantes descuentos.

Pero no solo los libros, sino que también los uniformes y ropas colegiales tienen bonificaciones para la compra de libros de la misma manera que éstos las tienen para la compra de ropa destinada a los pequeños de la casa.

Que no te gusta que te capten todas las compras en el mismo sitios?, Si lo sabemos, pero las grandes superficies quieren que compres allí los libros del cole, la ropa y que cubras también tus necesidades familiares porque de esa manera para ti puede resultar un ahorro y para ellos un beneficio.

Y la semana que viene, veremos cómo organizar nuestras finanzas del mes de septiembre, como gestionar las tarjetas y resolver el agujero veraniego que vuelve como vuelve la cuesta de septiembre, porque lo que no son cuentas, son cuentos así que bienvenido a la realidad y volvemos a los consejos útiles para el arranque financiero postvacacional de tu economía familiar.

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Cómo ahorrar para las vacaciones
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Antonio Sáez | 07-06-2017 | 05:40| 0
ahorrar-para-las-vacaciones

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Llegan los tiempos de las vacaciones. Llega el momento de intentar por unos días desconectar de la rutina. Desconectar del conformismo, recuperar las ganas de vivir aprendiendo nuevas costumbres, disfrutando de puestas de sol, conocer nuevas gentes. Llega el momento de viajar, pero también de ahorrar para conseguir ese objetivo. Pero ¿cómo podemos ahorrar para las vacaciones?

Cómo ahorrar para las vacaciones

Ahorrar para las vacaciones no es distinto que ahorrar para cualquier otro objetivo que nos propongamos. En principio no sería mala idea controlar la totalidad de nuestros gastos. Hacer un listado de lo que gastamos en la hipoteca o alquiler del piso, móviles, copas, salidas, colegios, compras, ropa.

También podemos recuperar los listados de los bancos y controlar todos  recibos que se cargan en cuenta y los extractos de tarjetas para ver cómo hemos invertido nuestra nómina mensual.

Y una vez que hayamos puesto blanco sobre negro nuestros gastos , haremos dos listas de ellos. Los que necesitamos para vivir: alquiler, comida, ropa, el canal plus acuérdate que no es necesario, etc. y todos aquellos que liquidamos mensualmente con alegría: copas, cines, salidas, cervecitas, incluso el móvil si no está destinado al trabajo.

Parece ya una obligación ver los partidos por cable. Pues al bar con los amigotes a ver la final de la Champions y te quedas con “Narcos” en Netflix que son diez euros. Pues diez euritos más que tienes. Ni hablemos de las posibilidades que tienen las TV con internet integrados para ver a través de páginas web multitud de programas.

El teléfono ese que tienes con tropecientos gigas de internet es reducible. La mayoría del tiempo estás en casa, trabajo o bares donde hay wifi, así que cómprate tarjetas con 1 Gb y el resto a aprovechar wifis.

Esa operación bikini que incluye el gimnasio y que te justificas como si te fuera la vida en ello es superfluo. Cómprate con el coste de un mes de gimnasio unas buenas zapatillas, cierra la boca, y mueve las piernas y a correr por ahí que haciendo running, además de ahorrar, harás amigos.

Y si en las rebajas de verano ves ese abriguito que te vale para el año que viene, mira el del año pasado, que lo mismo lo puedes apañar. No caigas en el “rebajing”, ese deporte tan popular que supone que, en cuanto ves un cartel de rebajas, ya estás pensando que tienes que comprar. Si lo necesitas, compra. Si dudas, no compres.

Otra opción: ¿Te acuerdas de esa figurita de porcelana que te regaló la tía de tu pareja en la boda y lleva quince años en las estantería esperando que se rompa y no lo consigues? Excusa perfecta para que ese Giga de internet que tienes se use en venderla a través de tantas web destinadas a la compraventa de objetos caseros.

¿Y si ya he llegado al tope de ahorro?

Entonces tendremos que buscar alternativas para el veraneo. Te tendrás que tragar al cuñado listo y compartir apartamento o un piso más grande donde quepan dos familias, y así al aligerar al 50% el coste de estancia.

Salir todos los días a comer “pescaito” es una de las esencias del veraneo, pero si nos repartimos y hacemos comidas compradas del mercado, evitamos algunos restaurantes y los cambiamos por unas “cañas”, y desde luego el McDonald se le considera como premio, y no como forma de quitarnos la cena de los niños, pueden ser medidas complementarias que ayuden a nuestro fin.

En fin, búscate la vida, da vueltas a tus cosas, apriétate un poquito el cinturón porque tenemos que descansar unos días. Y como lo que no son cuentas son cuentos, hazme caso, ahorra un poquito para las vacaciones, que merece la pena.

 

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¿Dónde invertir nuestro dinero en 2017?
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Antonio Sáez | 18-05-2017 | 06:31| 0
donde invertir nuestro dinero en 2017

Dónde invertir nuestro dinero en 2017

 

Tengamos pocos o muchos ahorros, sabemos que los intereses que nos pagan en los bancos no son muchos. Hemos ido remontando poco a poco la crisis, no porque las clases medias estemos mejor, si no porque nos hemos acostumbrado a vivir con menos.

Ha llegado el momento de preguntarnos qué hacer esos exiguos ahorrillos que hemos conseguido “juntar”. Dónde invertimos nuestro dinero a lo largo de 2017.

Antes lo teníamos claro. Íbamos a nuestra Caja de Ahorros, y le pedíamos que nos pusiera los dineros en un plazo fijo o a tres meses si pensábamos que íbamos a necesitar el dinero en un breve plazo de tiempo. Ahora la pérdida de rentabilidad de todos los tipo de depósitos bancarios hasta mínimos históricos restan atractivo al ahorro.

En realidad es que ahora no es interesante ahorrar, porque es más interesante para el movimiento del dinero y el crecimiento económico, gastar. Así, en teoría, generamos riqueza, generamos impuestos indirectos, y generamos sensación de bonanza. Pero en los tiempos de crisis hemos aprendido que debemos que tener un dinero ahorrado para los imprevistos, y a conservar un agujerito donde situar nuestros fondos para los casos de necesidad.

Dónde invertir nuestro dinero

 

Ya no vale aquello de que si dejábamos el dinero más tiempo, nos daban más intereses. Los intereses en función del plazo se han ido estrechando tanto que, las rentabilidades a corto y largo plazo se han igualado. La banca paga ya lo mismo por un deposito a un año que a dos.

El tipo medio de los depósitos bancarios marcó en noviembre un mínimo histórico. El tipo medio se situó al 0.11%  a corto plazo y a 0.15% a largo plazo.

Y no carece de lógica. Desde marzo del año pasado, el  precio oficial del dinero está al 0%.

Si a esos “caídos” tan exiguos por los depósitos en los Bancos les unes las comisiones que te cobran, en muchas ocasiones ya hay gente proponiendo meter el dinero debajo de un ladrillo como mejor opción.

Qué podemos hacer con nuestros ahorros

 

El objetivo tiene que ser tener una rentabilidad,  al menos, equivalente a la inflación prevista. Más que nada para que no perdamos valor de nuestro dinero. Así que si los gurús de la economía vaticinan una inflación del 1,5% para el cierre del 2017, esa debería ser la rentabilidad mínima que obtuviéramos por nuestros dineros.

Y eso es imposible conseguirlo invirtiendo en los productos clásicos que nos han ofrecido en nuestras entidades. Hay que buscar nuevas fórmulas de inversión.

Nuevas fórmulas de inversión del ahorro

 

Y así nace el crowdfunding inmobiliario. Empresas dedicadas históricamente a la compra-venta de inmuebles, seleccionan viviendas en las principales ciudades de España, las compran y, con posterioridad, te invitan a comprar una participación de ellas, cada uno en función de sus posibilidades.

El mercado inmobiliario siempre ha ofrecido rentabilidades altas, pero el pequeño ahorrador no tiene opción a comprar un piso en una gran ciudad para posteriormente alquilarlo y obtener rentabilidades suficientes. Pues bien, hay empresas que las compran por ti, y te ofrecen una participación a cambio de una rentabilidad. Tus rentabilidades pueden llegar hasta el 15%.

Los planes de pensiones son importantes. Son un seguro a futuro de la exigua pensión que te va a tocar cobrar, o incluso de la falta de pensión, porque no vas a llegar a los años mínimos de cotización necesarios para poder percibirla. Inviertes en tu futuro.

La inversión a través de empresas financieras y banca en productos de renta fija y variable normalmente basadas en cestas bursátiles, con más o menos riesgo en función de las rentabilidades previstas. El equilibrio entre rentabilidad y riesgo, es la clave .

El Crowlending o lo que es lo mismo: aportamos dinero a un fondo para que éste lo preste a proyectos empresariales con rentabilidad. El Banco eres tú en la proporción que quieras de un proyecto. O, sin conocer el proyecto concreto, con una participación. Las rentabilidades son del 7%.

El Crowdfunding, como medida para promover la financiación colectiva inviertiendo nuestros dineros a proyectos empresariales a través de una plataforma y desde importes muy pequeños y rentabilidades muy variables en función del tipo de proyecto y destino de nuestro dinero.

En definitiva, nuevas formulas de inversión que den sentido a la rentabilidad. Como siempre ha sido, a mayor riesgo, mayores beneficios. Y a ti te toca decidir si sigues manteniendo tus ahorros al 0.1% o si quieres optar a esos 15% de algunos productos financieros de riesgo.

Como lo que no son cuentas, son cuentos a ti te toca decidir dónde inviertes tu dinero, pero no te olvides a la hora de decidirte que,  en tiempos de mudanza, templanza… que hay mucho listo suelto.

 

 

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Sobre el autor Antonio Sáez
Licenciado en Derecho y MBA por el Instituto de Empresa, se ha especializado en el mundo de la Economía y los negocios trabajando en varias multinacionales del sector servicios, en empresas de capital riesgo y Banca, e incluso ha disfrutado de la experiencia del servicio público en la Administración en áreas Economicas y de Empleo. Especializado en Márketing y Emprendimiento, también dedica sus conocimientos a la formación, la consultoría y la comunicación. En este blog quiere enseñar a los lectores a proteger su bolsillo en estos tiempos de crisis, enseñando a manejar bien los dineros desde la mesa camilla.

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